【任意売却】住宅ローンが払えない…競売になる前に知っておくべき「任意売却」という解決策 | 横浜市港北区中心、東横線沿線の不動産売却ならやさしい不動産 | ブログ

「毎月の住宅ローンの返済が厳しくなってきた…」

「もし払えなくなったら、家を差し押さえられて競売にかけられてしまうの？」

収入の変化や生活環境の移り変わりによって、住宅ローンの返済に悩む方は決して少なくありません。しかし、そのまま放置してしまうと、最悪の場合「競売（けいばい）」にかけられ、相場より大幅に安く家を手放すことになってしまいます。

実は、競売になる前であれば「任意売却（にんいばいきゃく）」という方法で、より良い条件で家を売却し、再スタートを切ることができます。

今回は、競売と任意売却の違いや、任意売却を選ぶメリットについて分かりやすく解説します。

1. 放置は厳禁！住宅ローンを滞納するとどうなる？

▶住宅ローンの返済が滞ると、以下のような流れで競売へ向けて手続きが進んでいきます。

①銀行など金融機関から督促状や催告書が届く

②住宅ローンの一括返済を求められる

③保証会社より代わりに返済（代位弁済）が行われ、裁判所へ競売の申立てがされる

④裁判所の執行官が自宅の調査に訪れ、ネットや紙面で物件情報が公表される

裁判所から「競売開始決定通知」が届いてからでは、残された時間はごくわずかです。

「払えない」と思った段階で、早めに動くことが何より重要です。

2. 「競売」と「任意売却」の大きな違い

「競売」と「任意売却」の最大の違いは、「売却価格」と「プライバシー」、そして「今後の生活への影響」です。

任意売却なら、市場価格に近い高値で売却できるため、「残ってしまう住宅ローンの残高（残債）」を大幅に減らすことができます。

3. 任意売却を選ぶメリット

・ご近所に事情を知られずに売却できる

競売になると、競売情報サイトに物件情報や写真が掲載され、近所の人や不動産業者に事情が知られてしまいます。任意売却であれば、通常の不動産売却と同じように販売活動を行うため、プライバシーを守ることができます。

・残債の返済計画について柔軟に交渉できる

家を売却してもローンが残ってしまった場合、競売では一括返済を迫られたり給与差押えのリスクがあります。一方、任意売却では、不動産会社が金融機関との間に入り、「毎月無理のない範囲」での分割返済の交渉を行うことが可能です。

4. 任意売却の相談は「いつ」するのがベスト？

「いつ相談すればいいのか分からず、後回しになってしまっている…」という方も多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、「住宅ローンの返済が苦しい」と感じたその時が、一番の相談タイミングです。

滞納の状況に応じて、以下のような段階でご相談いただけます。

【ベストなタイミング】返済が苦しくなってきた（まだ滞納はしていない）

実は、滞納する前のご相談が最も選択肢が多く、余裕を持った売却活動を行えます。金融機関への事前相談や、通常の売却（高値での売却）へスムーズに移行できます。

【早急な相談がおすすめ】滞納1〜3ヶ月目（督促状が届き始めた）

金融機関から案内が届き始めた段階です。この時期にご相談いただければ、競売の手続きが進む前に任意売却の準備を無理なく進められます。

【一刻も早い相談が必要】裁判所から通知が届いた（競売の申立て後）

すでに競売の手続きが始まってしまっている段階でも、諦める必要はありません。任意売却へ切り替えられる猶予は残されているため、すぐにプロへご相談ください。

「まだ本当に売るか決めていない」「まずは話だけ聞きたい」という段階でも全く問題ありません。早めにご相談いただくほど、お客様のご希望に沿った解決策をご提案しやすくなります。

5. 住宅ローンの返済でお悩みなら、まずはご相談ください

住宅ローンの悩みを抱え込むのはとてもつらいことです。

しかし、早めにご相談いただければ、任意売却をはじめ、場合によっては「そのまま住み続けられる方法」や「自社でのスピーディーな買取」など、お客様の状況に合わせたベストな解決策をご提案できます。

当社では、プライバシー厳守で無料相談・査定を承っております。金融機関からの通知が届いて焦っている方も、まずは一度、お気軽にご連絡ください。